Come ottenere la licenza per un’istituzione di pagamento

RTS Advisory Ltd offre consulenza professionale per l’ ottenimento della licenza per offrire servizi di pagamento. (Financial Institution act Cap 376)

La normativa in materia di istituzione finanziaria prevede che le società licenziate come Istituzioni di pagamento a Malta, possono offrire i seguenti servizi:

(a) Deposito di denaro sul conto di pagamento nonchè tutte le operazioni relative alla gestione di un conto di pagamento;

(b) Prelievo di denaro dal conto di pagamento nonchè tutte le operazioni richieste per la gestione del conto;

(c) Esecuzione di ordini di pagamento, incluso il trasferimento di fondi tra conti di pagamento presso lo stesso gestore o presso un prestatore di servizi di pagamento terzo;

• esecuzione di addebiti diretti, inclusi addebiti diretti una tantum;
• esecuzione di operazioni di pagamento mediante carte di pagamento o dispositivi analoghi;
• esecuzione di bonifici, inclusi ordini di pagamento ricorrenti;

Gli Istituti di pagamento possono inoltre offrire i seguenti servizi complementari:

• la prestazione di servizi ausiliari operativi e strettamente connessi al servizio di pagamento, come garanzia dell’ esecuzione di operazioni di pagamento, servizi di cambio strettamente in materia di servizi di pagamento, attività di custodia, registrazione e trattamento dei dati;
• attività commerciali diverse dalla prestazione di servizi di pagamento, a condizione che non compromettano o danneggino la solidità finanziaria dell’ ente o la capacità dell’ autorità competente di controllare il rispetto delle leggi e normative vigenti da parte dell’ istituzione di pagamento;
• gli istituti di pagamento possono utilizzare i fondi dei clienti soltanto per il fine dei pagamenti, i conti aperti alla clientela non costituiscono depositi rimborsabili ai sensi della normativa bancaria.

Gli istituti di pagamento possono concedere crediti relativi ai servizi di pagamento solo se sono soddisfatte le seguenti condizioni:

• il credito è accessorio e concesso esclusivamente in relazione all’ esecuzione di una transazione;
• fatte salve le norme nazionali sulla concessione di crediti mediante carte di credito, il credito concesso in relazione a un pagamento deve essere rimborsato entro un breve periodo ed in nessun caso superiore a dodici mesi;
• tale credito non può essere concesso utilizzando fondi ricevuti o detenuti ai fini dell’ esecuzione di un’ operazione di pagamento;
• Il regolatore MFSA può in qualsiasi momento verificare l’ ammontare dei fondi propri dell’ istituto di pagamento rispetto al credito concesso.

Requisito patrimoniale minimo iniziale

In base alle disposizioni della FIR 01/2010, il requisito patrimoniale minimo iniziale dipende dalle attività specifiche da svolgere da parte del richiedente. Di conseguenza, quando l’ istituto fornisce uno dei servizi di pagamento di cui ai punti (a) – (e) delle attività ammissibili di cui sopra, il requisito minimo di capitale sarà pari a € 125.000. Qualora l’ istituzione fornisce solo il servizio di pagamento di cui al punto (f), il requisito minimo di capitale sarè di € 20.000 e in cui l’ ente fornisce il servizio di pagamento di cui al paragrafo (g), il requisito minimo di capitale sarà di € 50.000.

Tempistica per l’ottenimento di una licenza

Il periodo di tempo approssimativo per l’ ottenimento di una licenza di questo tipo dipende dalla completezza delle informazioni fornite dal richiedente, in media è intorno ai 4/5 mesi.

La licenza per l’ offerta di servizi di pagamento è portabile in tutti gli sati membri EU.

Licenza Banking e Credit Institution

RTS Advisroy Ltd offre consulenza professionale mirata all’ ottenimento di una licenza bancaria a Malta.(Bank act cap 371) La normativa in materia di istituzione di credito prevede che le società licenziate come istituto di credito a Malta possono offrire i seguenti servizi:

• Depositi di denaro da parte del pubblico sia in conto proprio che su strumenti di pagamento rimborsabili a vista o a un determinato periodo;
• Raccolta di fondi dal pubblico risparmio al fine di prestare o investire a proprio rischio tutto o in parte l’ ammontare;

Gli istituti di credito maltesi, previa autorizzazione del regolatore MFSA posso offrire i seguenti servizi accessori:

• Leasing finanziario;
• Servizi di pagamento;
• Emissione e gestione dialtri mezzi di pagamento(assegni bancari, assegni circolari e strumenti simili);
• Garanzie e fideiussioni;
• Trading per conto proprio o per conto della clientela in:
  • strumenti del mercato monetario(assegni, cambiali, certificati di deposito,e strumenti simili);
  • cambio;
  • futures e opzioni finanziarie;
  • strumenti di cambio e di tassi d’ interesse;
  • valori mobiliari;
• Partecipazione alle emissioni di titoli e la fornitura di servizi relativi a tali emissioni;
• Consulenza alle imprese inmateria di struttura finanziaria, di strategia industriale e di questioni connesse e consulenza nonchè servizi concernenti le concentrazioni e l’ acquisto di imprese;
• Intermediazione di credito;
• Gestione di portafogli e consulenza;
• Custodia e amministrazione di valori mobiliari;
• Servizi di informazione commerciale;
• Servizi di cassette di sicurezza;
• Emissione di moneta elettronica

Requisito patrimoniale minimo iniziale

Il capitale minimo inziale per l’ ottenimento della licenza è di 6 Milioni di Euro.

Tempistica per l’ ottenimento di una licenza

Il periodo di tempo approssimativo per l’ ottenimento di una licenza di questo tipo è intorno ai 9/12 mesi.

La licenza per l’ offerta di servizi bancari è portabile in tutti gli sati membri EU